La inteligencia artificial (IA) no acabará con la industria de inversiones, sino que la redefinirá. Así lo sostiene Bruno Ghio, CEO y fundador de Allié Family Office, en una columna en la que analiza si los asesores financieros virtuales llegarán a reemplazar por completo a las personas.
Ghio aclara que su objetivo no es evaluar si las acciones de las empresas vinculadas a la IA están caras o baratas. Su interés, explica, está en cómo esta tecnología cambiará los procesos, la experiencia del cliente y la asesoría en el sector.
De acuerdo con el autor, el campo donde la IA resulta más revolucionaria es el de los procesos de inversión, que abarcan el análisis, la ejecución y la elaboración de reportes.
Como ejemplo, Ghio señala que construir desde cero un modelo de valorización de acciones para una industria específica solía demandar entre tres semanas y un mes. Hoy, sostiene, la IA puede resolver el 90% de esa tarea en minutos, al integrar distintos métodos de valorización y comparables de mercado. Sin embargo, precisa que la decisión final todavía requiere criterio humano, aunque buena parte del trabajo operativo puede automatizarse.
En la etapa de ejecución, donde ya operaban algoritmos cuantitativos, el columnista considera que el principal avance de la IA está en consolidar repositorios de datos que ordenan de manera impecable las operaciones de compra y venta.
Sobre los reportes de las instituciones financieras, Ghio recuerda que los clientes han mostrado históricamente insatisfacción por su complejidad y poca relevancia. A su juicio, la IA no rediseña por sí sola los sistemas bancarios, pero sí permite personalizar la información: en vez de un PDF genérico de 50 páginas, un inversionista podría pedir un reporte específico que muestre la exposición sectorial real de toda su cartera.
En cuanto a la experiencia del cliente, el autor afirma que la IA traerá una mayor estandarización de la asesoría. No obstante, considera que el rol humano se mantiene por el factor psicológico. Sostener una filosofía de inversión adecuada —saber reaccionar ante una caída del mercado, entender el valor de la diversificación y asumir la incertidumbre de elegir acciones individuales— es, en sus palabras, "más un arte que una ciencia".
Ghio también advierte que el acceso ilimitado a reportes y herramientas de análisis basadas en IA puede mejorar la experiencia del cliente, pero pide cuidado: el exceso de información complica separar los riesgos reales de lo redundante.
Finalmente, plantea que la IA permitiría a las instituciones financieras tradicionales extender en un futuro próximo sus servicios de asesoría al segmento retail, es decir, a los inversionistas más pequeños, que hoy no reciben atención personalizada. Así, alguien con poco capital podría recibir recomendaciones continuas para rebalancear su cartera a un costo muy bajo.
Para el autor, la conclusión es que la IA hará más eficientes los procesos de la industria y democratizará el acceso a la asesoría financiera para miles de personas.
Resulta muy difícil que un algoritmo gestione por completo las emociones humanas durante una crisis en los mercados.
Bruno Ghio, CEO y fundador de Allié Family Office
Podemos concluir que la IA no eliminará la industria de inversiones tal como la conocemos actualmente, sino que la redefinirá.
Bruno Ghio, CEO y fundador de Allié Family Office
